甘肃银行行长王文永:依托一方水土服务一方百姓

甘肃银行行长王文永:依托一方水土服务一方百姓
导言:新我国树立以来,一座座城市社会经济飞速展开,城市相貌一日千里;当地商业银行作为城市改革开放效果的典型代表,为区域经济展开昌盛供给了强壮助力。值此之际,特重磅推出“城市力气——我国当地商业银行巡礼”活动,旨在全面展示各地当地商业银行的展开成果,为我国经济获得的辉煌成就高歌礼赞。甘肃银行行长王文永  针对当地商业银行的展开成果与成效、面对的商场应战与机会,甘肃银行行长王文永接受了记者的采访。  :作为我国金融体系不行忽视的重要力气,当地商业银行扎根于当地经济,服务于广阔企业和居民大众,为当地经济展开做出了巨大奉献。您能谈一谈当地商业银行在当地经济展开过程中起到哪些效果?  王文永:当地银行扎根本地、安身中小、服务城乡,填补了国有大行的服务空白,承担着服务当地经济展开的重担。  近年来,甘肃银行经过对接金融需求、加强项目储藏、调整信贷规划、进步信贷批阅和投进功率等办法积极支撑当地经济展开,现在累计向全省实体经济投进信贷资金超越5000亿元,为当地经济社会继续健康展开供给了有力的金融支撑。  跟着事务规划的不断添加,我行为全省奉献的税收收入也在逐年添加,从2012年的1.52亿元添加到2018年的22.52亿元,到2019年8末,现已累计为全省奉献税收91.45亿元,交税额已稳居全省前10强。  在助力当地绿色展开方面。2018年头,省委省政府作出《关于构建生态工业体系推动绿色展开兴起的决议》,培养展开清洁出产、节能环保、清洁动力、先进制作、文明旅行、通道物流、循环农业、中医中药、数据信息、军民交融十大生态工业。甘肃银即将十大生态工业列为授信优先支撑范畴,到2019年6月末,十大生态工业借款余额178亿元,当年累计投进43.17亿元。  依据不同区域特征及工业散布状况,甘肃银行拟定了详细的信贷政策,积极支撑省内绿色矿山、新动力轿车、污水处理、水利水电、城市集中供热改造、现代农业、城市河道办理、生态修正等绿色展开类企业或项目,要点支撑了甘肃金徽矿业绿色矿山建造、兰州广通新动力轿车有限公司搬家改造扩能项目、临夏市城区集中供热工程改造项目等绿色展开项目。  甘肃银行还树立绿色金融部,树立绿色金融事务立异作业机制,牵头展开绿色信贷、工业基金、绿色债券、碳金融事务等产品和服务计划的推行、途径建造和商场拓展等作业。发行省内首支绿色金融债券,征集资金10亿元,悉数用于支撑企业绿色展开。到2019年6月末,我行绿色借款余额101.76亿元,较去年同期增加6.86%,余额占全行对公借款的9.1%。  在推动特征工业展开工程借款方面。甘肃银行配套拟定了借款实施计划、操作规程等,全额确保特征工业借款信贷规划。批阅上,下放批阅权限,缩短批阅链条,树立绿色批阅通道。产品上,创设专属信贷产品“特征工业贷”,放宽借款期限、灵敏设置多种还款办法。到2019年6月末,全行累计发放特征工业工程借款125.71亿元,上半年新发放45.45亿元。  在支撑要点项目和根底设施建造方面。甘肃银行要点环绕全省交通、水利、根底设施等一系列建造项目,积极支撑省列严重项目、兰洽会严重招商引资项目,着力服务全省经济社会展开全局。2018年以来向全省根底建造和民生工程项目累计投进278亿元。2019年在全省151个省列严重项目中,上半年展开协作65个,完结借款投进项目18个,借款余额28.19亿元。要点投向了交通、物流、电力、水利等根底设施范畴,支撑了陇西至漳县高速公路、定西至临洮高速公路、通渭至定西高速公路等项目。  在服务民营企业、小微企业展开方面。甘肃银行拟定了《加大力度支撑民营和小微企业高质量展开的若干办法》,从优化授信导向、进步服务水平、加强查核鼓励、下降融资本钱、立异产品服务五个方面提出了25条切实可行的办法,倾慕倾力服务民营和小微企业展开。到2019年6月末,民营企业借款余额733.38亿元,较年头净增30.01亿元,占悉数对公借款的65.67%,占比较年头上升1.71个百分点,较上年同期上升3.77个百分点。到2019年6月末,小微企业借款余额609.81亿元。  :当地商业银行在完善网点布局、让利于企、让利于民的作业上成果斐然,经过本身尽力自动打通金融服务最终一公里,在促进当地金融安稳方面起到至关重要的效果。在打通金融服务最终一公里的难度上,您以为当地商业银行的价值体现在哪里?  王文永:“三服务”始终是当地银行应该据守的商场定位,城商行依托一方水土,服务一方大众是应有之义。甘肃银行从组织设置、服务立异、社会职责等方面聚集发力,着力打通金融服务最终一公里。  甘肃银行树立之初,仅有2家一级分行、1个运营部、41个网点。尔后,甘肃银行继续推动网点下伸、服务下沉,处理县域组织掩盖缺乏的问题,在全省大面积布设县域支行。到2019年6月末,组织总数到达210个,网点广泛全省95%的县域。针对贫困地区金融服务点少的问题,甘肃银行在村庄城镇、行政村建立便民金融服务点69家,完结了存、取、转账、缴费等小额根底金融事务,使服务盲区全掩盖、单薄范畴有进步、弱势集体能惠及。  大力展开普惠金融,是我国全面建成小康社会的必定要求。甘肃银行采纳办法仔细饯别这一理念。比方,甘肃银行与省商场监督办理局签定“政银便民通”战略协作协议,为新注册企业或预核准称号企业处理运营执照,延伸“放、管、服”服务半径,企业客户仅需一次性供给材料后收取运营执照,进步了企业客户申办运营执照功率。与省税务局签署《支撑民营经济展开战略协作结构》,以交税数据为根底立异推出“银税e贷通”产品,为小微企业供给信贷资金支撑,有用处理了小微企业融资难的问题。到2019年6月末,累计经过银税互意向619户企业供给融资58.1亿元,为小微企业展开供给了愈加优质、方便、高效的服务。  在医疗服务方面,甘肃银行要点推出了“银医通”产品,该产品依据各类医院客户的信息化建造规划和需求,为医院客户打造“才智医疗”事务途径。为满意医患人群日常存取款事务需求,在协作医院客户运营场所布设ATM机具,供给7×24小时存取款金融服务。  :现在金融立异对银行来说越来越重要,不只能够进步银行的中心竞争力,还能给广阔居民带来许多的便当服务。您能谈一下甘肃银行的金融立异都有哪些?都为客户带来了哪些高质量的服务?  王文永:为推动可继续展开,甘肃银行投入了很多的人力物力财力加快科技建造,推动金融科技立异及实践运用。  甘肃银行积极探索和布局大数据技能,学习同业产品立异先进经验,在信贷办理途径上先后开发上线了“电商e贷”“薪e融”“税e融”“金e融”等适用不同小微和个人客户集体的网贷产品。“薪e融”运用行内代发薪酬客户数据,结合个人征信等外部数据,为代发薪酬客户供给个人消费借款授信;“税e融”运用小微企业交税数据,为小微企业供给纯信誉或组合担保办法借款;“金e融”运用公积金数据为个人客户授信;“电商e贷”则是运用创业电商的运营数据,为创业电商供给纯信誉的借款支撑。这些产品一经推出就遭到广阔客户的欢迎,优质客户数量和客户粘性得到很大的进步。到2019年6月末,该途径线上借款产品累计投进1.41万笔,金额19.32亿元。  甘肃银行还自主研制了网贷途径,促进各类客户集体从线下向线上搬迁,“陇盈快贷”是我行研制的一款全线上个人消费信誉类借款产品,由8个维度、184个方针构成的批阅战略模型自动批阅。当不良率到达1%(含)时,体系自动触发暂停新增事务受理,操控规范符合要求时予以康复。产品上线以来,因其全流程线上操作、事务处理快捷等特征遭到了客户和商场的认可,已成为我行个人信誉类借款获客的重要途径,到2019年6月末,“陇盈快贷”累计投进1369笔6159.75万元。  别的,依据甘肃省的经济特征,甘肃银行大力拓展电子银行途径建造,有用延伸金融服务触角、拓展村镇服务范畴,形成了“实体网点+便民服务点+电子途径”的立体村庄服务体系。  为更好服务农业村庄农人,我行手机银行现在已推出“三农”服务板块,专门针对农户推出“借款”“服务”“集市”“资讯”“理财”“存款”“三权”等特征功用及产品。上线“三农”普惠金融大数据服务途径,农户能够经过手机银行端请求、支用和归还借款。  2016年8月上线直销银行以来,事务规划敏捷展开壮大,到2019年6月末,直销银行客户累计110.77万户。为进一步满意个人客户小额多频场景类付出需要和商户线下收单需求,2017年12月上线了聚合付出途径,选用线下审阅,线上录入的处理形式,缩短了商户入驻的时间,商户经过重视微信大众号即可完结门店办理、扫码收单、买卖查询、买卖对账等功用。到2019年6月末,已有5.14万户商户入驻,完结买卖资金流33.73亿元。  :面对科技化浪潮,越来越多的银行开端将资源向金融科技范畴歪斜,许多立异型金融科技类运用也被引进银行体系。在这一趋势下,您以为当地商业银行应该怎么运用金融科技谋新求变?  王文永:这个问题正是中小银行当时面对的一个严重课题。现在是互联网金融高速展开的年代,时间感受着互联网金融迸发出的澎湃力气,以互联网、物联网、大数据、云核算、区块连、人工智能等为代表的新技能加快向金融范畴广泛浸透,与传统金融职业深度交融,带动金融职业的革新、客户关系的再造、服务办法的改变。当地商业银行在这场金融科技化的浪潮中要顺势而为、因时而变。  金融科技不只仅在服务客户、产品立异、精准营销等方面改变着商业银行,在根底设施、技能架构、内部操控等对内办理方面也在促进商业银行不断改变。首要,金融科技的运用进步了根底资源和运用布置的自动化水平,有用下降人工操作危险,强化体系危险和毛病的早预警、早定位和早处置,完结全流程、全规模、全节点的有用监控,进步内部运营的智能化水平。其次,凭借大数据、人工智能等先进科技,构建商业银行本身的风控模型、信誉点评模型、内部审计监督模型等,进步商业银行本身自动办理水平。最终,不断运用金融科技简化流程、优化环节,推动内部办理智能化,使内部办理与外部服务协调展开,相辅相成。  数据便是价值,信息便是资源。城商行有必要凭借金融科技充沛发掘数据资源的价值,运用大数据剖析办法完结精准营销,进步服务客户才能。咱们要点推动全行数据规范的一致、数据质量的进步,并以大数据运用场景为切入点,充沛运用数据剖析技能。比方将个人客户天然特点、借款、电子途径、理财、征信、财物等数据收拾加工,进行客群分类,经过客户画像对营销供给数据支撑,逐渐完结客户需求的发掘和个性化的精准营销。  移动客户端是互联网社会下客户获取金融服务的首要通道。现在运用我行电子途径的省内客户已超200万户,电子途径供给的产品业已包括客户转账、理财、缴费等多方面需求。  在推动智能化建造方面,网点智能建造是甘肃银行2019年要点作业之一,现在已完结150个网点智能化建造,智能货台设备柜面代替率到达近30%。跟着智能货台体系事务功用逐渐完善,全行自助途径代替率已到达80%,有用引流了柜面事务,下降了运营本钱。下一步还将推动才智银行建造,经过体系与设备的才智化建造到达“优化服务流程,增强客户体会;压降货台数量,下降网点运营本钱;完结人力开释,进步网点产出效能;强化科技实力,显示我行品牌形象”的方针。